Bez profilu ryzyka alokacja aktywów jest zgadywaniem. W Polsce wielu deklaruje tolerancję „agresywną”, a przy pierwszej korekcie -10% zamyka pozycje ze stratą. Profil to szczera rozmowa: czy przy maksymalnym obsunięciu portfela o 30% nadal wpłacasz według planu?
Profil zmienia się z wiekiem i celem. Inwestor w wieku 25 lat z IKE na 35 lat może mieć 90-100% akcji - czas jest buforem. Ktoś zbliżający się do wypłaty kapitału za 5 lat potrzebuje więcej obligacji i gotówki, bo nie ma dekady na odrabianie głębokiego dołka.
Max Drawdown historyczny Twojego planu wag (np. 80/20 vs 100% akcji) pomaga skalibrować profil na papierze, zanim zobaczysz go na własnym koncie. Lepiej obniżyć udział akcji w planie, niż sprzedać w panice po fakcie.